Imagine você em uma situação ao qual esteve acostumado por um tempo, a uma rotina diária de trabalho cuja ocupação era como a maioria, e agora se vê em uma transição que muda toda a rotina de antes. Você agora não mais recebe um salário fixo, suas férias não são mais remuneradas, não recebe mais holerite, tudo por que iniciou um novo negócio. É isso, você agora é uma pessoa autônomo, e está tentando migrar seus velhos hábitos aos novos, porém você pode ter dificuldade, não por não ter capacidade administrativa, mas por que te falta informação de seus resultados financeiros, e também está em um processo de adaptação em relação a uma nova rotina, e isso pode ser facilmente obtido com algumas práticas.

Receita variável muda o cenário

Como autônomo, sua receita pode variar, nem sempre será a mesma do mês anterior. É importante acompanhar de perto quanto você ganha em cada período, para conseguir planejar e organizar suas finanças adequadamente. Tenha em mente que que por esta condição você pode ser surpreendido, isto é, se no final do mês a sua renda estiver abaixo da média, isso pode te levar a um desembolso de caixa maior que o esperado. Por isso é bom ter uma reserva de emergência.

Controle seus gastos

Os gastos devem ser anotados, entretanto é importante salientar que entre gastos, existem classificações, como custos (direto e indiretos), e despesas, que pode ser recorrente (aluguel) ou não recorrente, como um desembolso que não é mensal ou não era tão importante assim. Por isso saber classificar os gastos ajuda e muito para um controle das saídas, mesmo por que através disso é possível arbitrar se é de grande necessidade ou não o desembolso. O uso de uma planilha ou aplicativo de controle financeiro para registrar todos os gastos, é uma ótima ideia, isto por que o habito de anotar, resultará em uma disciplina diferente, onde ao mesmo tempo não precisará ficar recordando se o que gastou está dentro do orçamento ou não. Uma planilha bem-feita, poderá projetar períodos futuros e exibirá esta projeção.

Identifique seus custos e despesas

Os custos envolvidos no seu negócio, devem ser identificados. Isso por que é uma forma de saber se os gastos são de fato saídas que estão ligadas diretamente ao negócio. Saber se os custos são diretos, isto é, um gasto que está diretamente relacionado ao produto dentro do processo de fabricação ou elaboração final, ou se é indireto, isto é, se dentro da elaboração final do produto, esse custo não determinará a quantidade produzida, e sim corresponde ao um custo necessário dentro do processo de elaboração do produto, como por exemplo, o aluguel da maquina para a produção, pode te indicar um parâmetro. É bom lembrar que uma boa gestão de custos pode muito bem reduzir seu índice de inflação interna ou melhor dizendo em um alto custo. Quando você reduz seus custos, o que sobra é a margem de lucro, simples assim. Esse aumento de margem de lucro, é exatamente o seu retorno sobre investimentos. Ao considerar gastos com matéria-prima, equipamentos, transporte, marketing, entre outros, É bom se os gastos estão muito bem classificados dentro de um controle de custos. É importante separar esses custos das despesas pessoais, para ter uma visão clara do resultado financeiro do seu negócio.

Estabeleça metas Orçamentarias

Uma meta orçamentaria é simplesmente o limite pré-definido para o quanto é tolerável gastar. Isso pode ser feito por um percentual ou fração do total de seus recebíveis, ou seja, vamos supor que você esteja disposto a um gasto de 20%, do total de suas receitas a cada semana, mês ou bimestre. deste modo você pode criar percentuais variando por contas ou subcontas. Exemplo, vamos supor que para gastos com energia elétrica deva ser estabelecido um percentual de 30% de seus recebíveis, assim é possível adotar praticas onde poderá reduzir o consumo de energia elétrica.

Controle utilizando uma planilha

Utilize uma planilha para fazer a gestão dos gastos relacionadas ao seu negócio como autônomo. Se possível explore uma maneira onde a planilha possa indicar informações relevantes como entradas e saídas periódicas de forma conveniente, como meses, bimestre, trimestre e ano, assim como maneiras de relacionar os gatos com centros de custos, ou por contas e subcontas. Esta é uma forma de fazer analises aprimoradas, e manter o equilíbrio financeiro dentro do período desejado e também manter em conformidade com o orçamento estabelecido. Uma opção é criar duas abas na planilha, uma para cada tipo de despesa, e assim registrar todas as informações de forma organizada.

Criar um Fluxo de caixa

Elabore um controle de fluxo de caixa, contabilizando todas as entradas e saídas de dinheiro. Isso ajudará a ter uma visão clara da situação financeira e a tomar decisões mais assertivas. Escolha fazer você mesmo a sua planilha, pois está mais familiarizado e poderá aprimorá-la da forma como se sente mais confortável, assim como personaliza-la, criando métricas adicionais para analises mais avançadas. Explore seus potencial, isso poderá lhe trazer autoestima dentro de sua rotina, ou uma forma de desfazer a rotina.

Separe uma conta bancaria

Uma conta bancária separada para as transações relacionadas ao seu negócio como autônomo é uma boas ideias. Dessa forma, é mais fácil e pratico controlar o dinheiro que entra e sai, além de facilitar a organização. Além disso traz varias vantagens que pode contribuir para uma gestão financeira mais eficiente.

Lembrando que é aconselhável buscar auxílio de um profissional, como um contador, para ajudar no controle financeiro e garantir que todas as obrigações fiscais e legais sejam cumpridas corretamente.

Vantagens para uma conta bancaria separada de pessoa física

Dentre as vantagens podemos citar algumas que podemos considerar as mais relevantes:

Controle e separação de fluxo de caixa: Ao ter uma conta bancária separada, é possível separar as receitas e despesas relacionadas ao trabalho autônomo das finanças pessoais. Isso facilita o controle do fluxo de caixa, permitindo uma melhor compreensão dos ganhos e gastos relacionados à atividade profissional.

Facilidade para a organização contábil: Manter as finanças pessoais e profissionais misturadas torna mais difícil a organização contábil. Com uma conta bancária separada, é mais fácil rastrear transações, extratos bancários e gerar relatórios para facilitar o cumprimento de obrigações fiscais, como o pagamento de impostos e a emissão de notas fiscais.

Mais credibilidade profissional: Ter uma conta bancária exclusiva para o trabalho autônomo pode transmitir uma imagem mais profissional para os clientes e parceiros de negócios. Além disso, ao fornecer um número de conta dedicado para recebimento de pagamentos, é possível demonstrar mais confiabilidade e organização.

Possibilidade de separar a vida pessoal da vida profissional: Manter as finanças pessoais misturadas com as profissionais pode trazer uma série de complicações e dificultar a avaliação do desempenho econômico da atividade autônoma. Ter uma conta bancária separada permite uma separação clara entre o dinheiro ganho com o trabalho autônomo e os recursos pessoais, facilitando a tomada de decisões financeiras mais assertivas.

Facilidade para solicitar empréstimos e cartões de crédito: Ao ter uma conta bancária exclusiva para seu trabalho autônomo, você pode acumular histórico financeiro específico dessa atividade. Isso pode facilitar a solicitação de empréstimos ou cartões de crédito para pessoas físicas, direcionados à sua atividade profissional autônoma. Ter um histórico separado pode ajudar no processo de avaliação de crédito e melhores condições de financiamento.

Portanto, uma conta bancária separada para quem trabalha como autônomo de pessoa física pode fornecer vantagens significativas em termos de controle financeiro, organização contábil, credibilidade profissional, separação entre vida pessoal e profissional, além de possíveis benefícios em termos de acesso a empréstimos e crédito.